Uma nova onda de fraude digital sofisticada atinge a Europa

Verificação forçada e casos de deepfake se multiplicam em taxas alarmantes no Reino Unido e na Europa continental, de acordo com Sumsub.

Somente na Alemanha, a verificação forçada cresceu 1.500% como proporção de todos os casos de fraude, de 0,3% no ano de 2022 para 5% de todas as fraudes no primeiro trimestre de 2023.

Na Grã-Bretanha e na Europa, assim como na América do Norte, a proporção de deepfakes entre todos os casos de fraude cresceu consideravelmente de 2022 ao primeiro trimestre de 2023.

Essa proporção saltou de 1,2% para 5,9% no Reino Unido, de 1,5% para 7,6% na Alemanha e de 0,5% para 5% na Itália, respectivamente. Simultaneamente, as falsificações impressas, que representavam 16% a 23% de todas as fraudes em 2022, caíram para 0,1% e menos no último trimestre.

O relatório da Sumsub destaca as seguintes tendências em fraude digital na Grã-Bretanha em vários setores:

Em toda a Europa continental, também existem vários pontos de dados cativantes:

No último trimestre, a proporção de fraude em cripto e fintech também foi notável, constituindo mais de 2% na Espanha e mais de 1,1% na Alemanha, enquanto na França a fraude com cripto cresceu de 1,8% para 3,8% no primeiro trimestre de 2023 em comparação com o primeiro trimestre de 2022.

Notavelmente, os especialistas internos da Sumsub veem a tendência crescente de golpes de estágio KYC anteriores em todos os setores, o que destaca a importância da verificação de ciclo completo para proteger toda a jornada do usuário.

Quanto aos tipos de documentos usados ​​para verificação online, de acordo com os dados globais da Sumsub, o documento mais popular para verificações de identidade no Reino Unido, como nos EUA, é a carteira de motorista, enquanto na Europa continental predominam as carteiras de identidade.

O tipo de documento menos seguro na UE é o passaporte (com níveis de fraude tão elevados como 5% em Espanha e 3,3% na Alemanha), mas no Reino Unido os bilhetes de identidade são falsificados com mais frequência (3,4% dos casos).

A dinâmica com tipos de fraude entre o primeiro trimestre de 2022 e o primeiro trimestre de 2023 é digna de atenção. No ano passado, os três principais tipos de fraude foram:

No último trimestre, os três principais tipos de fraude no Reino Unido e na UE foram a falsificação de documentos de identidade (40% de todas as fraudes na Grã-Bretanha e na Itália e mais de 25% – na Alemanha e na Espanha), bypass de vivacidade (cerca de 13-16% de todas as fraudes casos de fraude) e carteira de identidade editada (14-16% no Reino Unido, França e Alemanha).

Os fraudadores mais antigos do mundo estão nos EUA. No primeiro trimestre de 2022, sua idade média era de 43 anos e mudou para cerca de 40 no primeiro trimestre de 2023. No Reino Unido, a idade média dos fraudadores era de 32 anos no primeiro trimestre de 2022 e 35 anos no primeiro trimestre de 2023.

Quanto à divisão por gênero, no primeiro trimestre de 2022, um terço (34%) de todos os fraudadores no Reino Unido eram mulheres. No primeiro trimestre de 2023, as mulheres representavam apenas 21% dos fraudadores na Grã-Bretanha.

Em 2022, o horário mais popular para cometer fraudes no Reino Unido foi às 14h GMT e, no primeiro trimestre de 2023, foi às 12h. Na Grã-Bretanha, a menor quantidade de fraude ocorreu entre 4h e 5h GMT em 2022–2023.

Comentando o relatório, Pavel Goldman-Kalaydin, chefe de IA e ML da Sumsub, disse: "Vimos um padrão de verificação forçada globalmente, quando é visível que uma pessoa cuja foto foi tirada ou que está passando na verificação de vivacidade é fazê-lo involuntariamente enquanto está sendo mantido pela força de outros. É alarmante que a proporção de tal fraude esteja crescendo.

“Deepfakes ficaram mais fáceis de fazer e, consequentemente, sua quantidade se multiplicou, como também fica evidente nas estatísticas. Para criar um deepfake, um fraudador usa o documento de uma pessoa real, tira uma foto dela e a transforma em uma persona 3D. Provedores antifraude e verificação que não trabalham constantemente para atualizar as tecnologias de detecção de deepfake estão ficando para trás e colocam empresas e usuários em risco. A atualização da tecnologia de detecção de deepfake é uma parte essencial dos sistemas modernos e eficazes de verificação e antifraude", Goldman-Kalaydin adicionado.