Não cometa esses 6 erros financeiros caros

Agora é a melhor hora para começar a definir e atingir suas metas financeiras, evitando erros dispendiosos.

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Paul Sydlansky •8 de junho de 2023

Nota do Editor: Esta história vem de Wealthramp.

E se eu dissesse que o mundo da consultoria financeira evoluiu muito na última década? Você sabe como isso mudou e se você ainda está adotando uma abordagem "velha escola" para planejar suas finanças?

Antigamente, o planejamento financeiro era um serviço "complementar" para clientes mais ricos com ativos suficientes para serem gerenciados profissionalmente. A ênfase estava no retorno dos ativos e não muito mais. Enquanto isso, a pessoa média, especialmente aquela que está iniciando uma carreira, teve pouca ou nenhuma oportunidade de receber qualquer conselho de planejamento.

No entanto, alguns dos consultores financeiros de hoje adotaram uma nova abordagem - eles se concentram totalmente em você e em seus objetivos, em vez de apenas olhar para seus investimentos.

Chamado de modelo de taxa por serviço ou apenas taxa, esse novo modelo permite que os consultores financeiros opinem sobre a vida financeira de qualquer pessoa em qualquer nível de renda. Agora alguém na casa dos 30 anos (que acredito ser o momento mais crítico em sua vida de planejamento financeiro), que ainda não acumulou muitos ativos, pode receber orientação e iniciar o melhor caminho a seguir.

Quando você se envolve com um consultor financeiro de taxa por serviço antecipadamente, pode evitar erros dispendiosos e entender suas opções. Aqui estão alguns dos erros que trabalhar com um consultor na faixa dos 30 anos pode ajudá-lo a evitar.

Pare de se concentrar tanto no orçamento. Sim com certeza. Em vez disso, concentre-se no planejamento do fluxo de caixa.

O orçamento é importante, mas implica uma mentalidade de escassez, enquanto o planejamento do fluxo de caixa olha para o quadro geral – metas de curto e longo prazo. Reenquadrar o processo de gastos como alocação para seus objetivos, em vez de cortar custos, ajuda a melhorar suas chances de sucesso.

O resultado se torna a base do seu plano financeiro e ajuda você a decidir onde fazer mudanças nos gastos.

Compreender e detalhar seu fluxo de caixa permite que você tenha certeza de que está alocando o suficiente para seus objetivos futuros, como aposentadoria, viagens, educação ou compra de uma segunda casa.

Muitos profissionais no meio de suas carreiras ainda têm filhos pequenos e ainda não pensaram em sua educação universitária. Deixe-me ser o primeiro a lhe dizer - é um grande erro adiar a economia para mais tarde.

Se você ainda não guardou fundos, comece agora. Quanto mais cedo você começar a economizar para o ensino superior de seus filhos, melhor.

Se puder, recomendamos financiar um plano 529 com até $ 32.000 por ano ($ 16.000 para cada pai). Este tipo de plano ainda o qualificará para uma exclusão anual de imposto sobre doações. Se você deseja obter uma grande vantagem na educação de seu filho, também pode procurar um superfinanciamento ou contribuir com até cinco anos de uma só vez.

Acha que seus filhos vão frequentar escola particular? Boas notícias - seu fundo 529 também pode ajudar a pagar as despesas K-12.

Você é relativamente jovem agora, então pode ser difícil pensar no fim de sua vida. Mas aqui está a dura verdade: tudo pode acontecer a qualquer momento.

É por isso que comprar um seguro de vida é fundamental para manter o estilo de vida e os objetivos de sua família nos trilhos.

Para a maioria das pessoas, uma apólice de seguro de vida oferece a capacidade de substituir seu salário de maneira econômica durante seus primeiros anos de ganhos.

Lembre-se, isso não é apenas substituição de renda. Também se destina a cobrir grandes responsabilidades, como sua hipoteca, empréstimos estudantis e custos de faculdade.

Maximizar seu plano de aposentadoria 401 (k) ou do empregador deve ser sua prioridade número 1 de aposentadoria. Este é o dinheiro economizado antes dos impostos, o que significa que você não precisa pagar impostos sobre ele até retirar os fundos após os 59 anos e meio.

No entanto, pagar impostos sobre esses fundos ao retirá-los significa que $ 1 milhão em sua conta não é realmente $ 1 milhão.